De formule
Uitgewerkte voorbeelden
Hoe je dit berekent
De gebruikelijke hypotheekcalculator werkt vooruit — leenbedrag erin, maandelijkse last eruit. Deze doet dezelfde formule achterstevoren: vertrek van een maandelijkse last die je comfortabel kunt dragen, en zie welk leenbedrag en welke aankoopprijs daadwerkelijk haalbaar zijn bij een gegeven rente en looptijd.
Dit is de standaardformule voor annuïteiten, herschikt om het leenbedrag op te lossen in plaats van de last. Bij de standaardwaarden — een last van $1.800, 6,5% over 30 jaar — ondersteunt dit een lening van ongeveer $284.000, wat neerkomt op een maximale aankoopprijs van ongeveer $324.000 zodra de aanbetaling van $40.000 er weer bij wordt geteld.
De uitkomst interpreteren
Het bedrag dat deze calculator teruggeeft is enkel kapitaal en interest — dezelfde beperking als bij de gewone hypotheeklastencalculator. Onroerende voorheffing, opstalverzekering en (onder een aanbetaling van 20% in de VS) hypotheekverzekering komen hier bovenop en verkleinen hoeveel lening hetzelfde totale woonbudget werkelijk ondersteunt.
Waar dit misgaat. Dit als een landneutraal cijfer behandelen. Wat bovenop kapitaal en interest komt — en hoe groot dat is — verschilt sterk per land: Amerikaanse kopers zien onroerende voorheffing en vaak ook hypotheekverzekering in de maandelijkse last verrekend; Britse kopers krijgen te maken met Stamp Duty Land Tax als een voorafgaande kost (geen deel van de maandelijkse last) en kredietverstrekkers passen hun eigen betaalbaarheidstests toe bovenop de ruwe last-naar-lening-berekening hier; Belgische kopers betalen registratierechten van meerdere procenten van de prijs, opnieuw vooraf in plaats van maandelijks, plus notariskosten. Deze calculator geeft enkel de rekenkundige relatie tussen last en lening — controleer de belastingen en kosten die in jouw land gelden voordat je het prijscijfer als een echt budget beschouwt.
Omdat de aanbetaling weer bovenop het leenbedrag wordt geteld dat deze calculator berekent — de lening hoeft alleen het deel van de prijs te dekken dat nog niet door de eigen inbreng is betaald.
Nee. Dat zijn eenmalige kosten bovenop de aankoopprijs, geen deel van de terugkerende maandelijkse last waar deze calculator van vertrekt, en ze verschillen te veel per land en regio om in één formule te vatten. Begroot ze apart.