De formule
Hoe je een aflossingsvrije hypotheek berekent
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand enkel de rente op het geleende bedrag; er wordt niets van het kapitaal afgelost. Dat maakt de maandlast lager dan bij een klassieke hypotheek onder dezelfde voorwaarden, maar het volledige geleende bedrag staat aan het einde van de looptijd nog altijd volledig open.
Waarom het verschil met een klassieke hypotheek groot is
Bij € 200.000 geleend tegen 3,5% komt de aflossingsvrije betaling uit op € 583 per maand, tegenover € 898 voor een klassieke hypotheek met kapitaalaflossing over 30 jaar op hetzelfde bedrag en dezelfde rentevoet — ongeveer 35% minder. Dat verschil is precies de prijs van het niet afbouwen van kapitaal onderweg.
Rekenvoorbeeld
Bij € 200.000 geleend tegen 3,5% bedraagt de aflossingsvrije maandlast € 200.000 × (3,5 ÷ 100 ÷ 12) = € 583 per maand. Na 30 jaar staat het volledige bedrag van € 200.000 nog altijd open, tenzij er apart kapitaal werd opgebouwd om de lening af te lossen.
De uitkomst interpreteren
Dit bedrag verandert niet doorheen de tijd, in tegenstelling tot een klassieke aflossing die weliswaar vast blijft in omvang, maar intern een verschuivende mix van rente en kapitaal vertegenwoordigt. Bij een variabele rentevoet is de rentevoet het enige dat dit getal nog beweegt.
Nee. Elke betaling die hier wordt berekend is voor 100% rente, dus het saldo aan het einde van de looptijd is identiek aan het oorspronkelijk geleende bedrag, tenzij er apart bijkomend kapitaal wordt afgelost.
Vooral om de maandelijkse cashflow. Verhuurders gebruiken het om de maandlast laag te houden tegenover de huurinkomsten, en sommige ontleners rekenen op een eenmalig bedrag — een bonus, erfenis of verkoop — om het saldo later in één keer af te lossen. Het past bij een geloofwaardig terugbetalingsplan, niet bij een tekort aan betaalcapaciteit.