De formule
Hoe je de heropbouwwaarde berekent
De heropbouwwaarde is wat het zou kosten om de woning fysiek helemaal opnieuw op te trekken na een totaal verlies — afbraak, funderingen, materialen en arbeid inbegrepen. Dat is het bedrag waarop een brandverzekering wordt geprijsd, niet de prijs die de woning op de vrije markt zou opbrengen.
Waarom dit zo sterk kan afwijken van de marktwaarde
Beide cijfers lopen vaak fors uiteen, want grond draagt niets bij aan de heropbouwwaarde maar vertegenwoordigt in dure regio's vaak de helft of meer van de marktwaarde. Een woning van 100 m² tegen € 1.500 per m² kost € 150.000 om te herbouwen, ongeacht wat de grond eronder waard is.
Rekenvoorbeeld
Bij een vloeroppervlakte van 100 m² en een heropbouwkost van € 1.500 per m² kom je op een heropbouwwaarde van 100 × € 1.500 = € 150.000.
De uitkomst interpreteren
Verzekeraars willen doorgaans dat de opgegeven heropbouwwaarde binnen zo'n 10% van hun eigen inschatting blijft. Bij een duidelijke onderverzekering kan het evenredigheidsbeginsel worden toegepast, waarbij een schadevergoeding proportioneel wordt verminderd, ook bij gedeeltelijke schade.
Nee. De marktwaarde omvat ook de grond en weerspiegelt wat kopers voor het hele pand willen betalen. De heropbouwwaarde dekt enkel de bouwkost van de structuur, en ligt in de meeste markten lager dan de marktwaarde, al kan ze in gebieden met goedkope grond en dure bouw net hoger uitvallen.
Aanzienlijk. Een eenvoudige woning met één bouwlaag kost per m² minder dan een woning met meerdere verdiepingen, een complexe dakvorm of hoogwaardige afwerking, omdat funderingen en dak dan over minder vloeroppervlakte worden gespreid ten opzichte van hun eigen kostprijs.