De formule
Hoe je de terugverdientijd berekent
De terugverdientijd is de maand waarop de opgebouwde besparing van een herfinanciering eindelijk de kost van de overstap dekt. Voorbij dat punt sta je voor, ervoor had blijven zitten meer opgeleverd. Tel alle kosten mee: dossierkosten, schatting, notariskosten, eventuele bemiddelingskosten en de wederbeleggingsvergoeding.
Waarom de terugverdientijd belangrijk is
De wederbeleggingsvergoeding is meestal het onderdeel dat een voor de hand liggende overstap alsnog onaantrekkelijk maakt. In België is deze vergoeding voor particulieren wettelijk begrensd op maximaal drie maanden rente op het vervroegd terugbetaalde bedrag, wat de overstapkost voorspelbaar houdt.
Rekenvoorbeeld
Bij een maandelijkse besparing van € 185, € 1.200 kosten en geen wederbeleggingsvergoeding duurt het (1.200 + 0) ÷ 185 ≈ 6,5 maanden om de overstap terug te verdienen — nog geen half jaar. De totale kost van de overstap bedraagt dan € 1.200.
De uitkomst interpreteren
Vergelijk de terugverdientijd met de duur van de nieuwe rentevaste periode. Terugverdiend zijn in maand zes van een rentevaste periode van vijf jaar of langer is uitstekend; pas terugverdiend zijn tegen het einde van die periode laat weinig extra voordeel over voor het risico dat je nam.
Waarschijnlijk niet, tenzij de terugverdientijd erg kort is. Bij verkoop betaal je vaak alsnog een wederbeleggingsvergoeding op de nieuwe lening, en een hypotheek meenemen naar een andere woning is niet altijd mogelijk tegen dezelfde voorwaarden.
Niet rechtstreeks. Een lagere rentevoet betekent dat een iets groter deel van elke aflossing naar kapitaal gaat, dus het werkelijke voordeel ligt in de praktijk iets hoger dan het loutere verschil in maandlast.