De formule
Hoe je de sneeuwbalmethode berekent
De sneeuwbalmethode rangschikt schulden van klein naar groot en gooit elke euro die je kan missen naar de bovenste op die lijst, terwijl de andere schulden enkel het minimum krijgen. Zodra de eerste schuld is afgelost, sluit de hele betaling die daarvoor stond zich aan bij de aanval op de volgende — vandaar de naam.
Deze pagina rekent telkens één schuld door. Los de kleinste af, noteer de doorgerolde betaling, en voer de berekening opnieuw uit met het saldo van de volgende schuld en dat grotere bedrag als extra. Zo bouw je stap voor stap het hele schema op.
Waarom de sneeuwbalmethode werkt
De doorgerolde betaling is wat de methode laat versnellen. Elke afgeloste schuld verhoogt blijvend het bedrag dat de volgende schuld aanvalt, waardoor de laatste schuld vaak meerdere keren sneller wordt afgelost dan de eerste, ook al is die groter.
Het psychologische effect is minstens zo belangrijk als de rekenkunde: een snel behaalde overwinning houdt mensen aantoonbaar langer gemotiveerd dan een plan dat pas na jaren zichtbare vooruitgang boekt.
Rekenvoorbeeld
Bij een kleinste schuld van € 1.800 tegen 22,9% JKP, een minimumbetaling van € 55 en € 250 extra per maand, is de aanvalsbetaling 55 + 250 = € 305. Die schuld is dan in ongeveer 6,3 maanden afgelost, met circa € 128 aan rente. Zodra dat saldo op nul staat, rolt de volledige € 305 door naar de volgende schuld op de lijst.
De uitkomst interpreteren
De sneeuwbalmethode is niet de goedkoopste aanpak — de lawinemethode, die op rentevoet rangschikt in plaats van op saldo, kost altijd minder. Kies de sneeuwbalmethode wanneer snel resultaten zien is wat je op koers houdt, en aanvaard de extra rente als de prijs daarvoor.
De lawinemethode kost meestal minder, doorgaans enkele honderden euro's op een gemiddeld schuldpakket, en het verschil groeit naarmate de rentevoeten verder uiteenlopen. De sneeuwbalmethode levert sneller zichtbare successen op, en in gedragsonderzoek voltooien meer mensen het traject. Het beste plan is het plan dat je ook echt afmaakt.
Ja, altijd. Een gemiste minimumbetaling brengt kosten, boeterentes en schade aan je kredietregistratie met zich mee die veel groter zijn dan wat de strategie je bespaart.