De formule
Hoe je dit berekent
Deze calculator berekent een vaste maandelijkse aflossing zoals bij een private studielening of het Amerikaanse federale Standard Repayment Plan: dezelfde rente, dezelfde looptijd, elke maand hetzelfde bedrag tot het saldo nul is.
Een saldo van $20.000 tegen 5% over de standaard looptijd van 10 jaar komt neer op ongeveer $212 per maand, $25.460 in totaal, waarvan ongeveer $5.460 rente — meer dan een kwart van het oorspronkelijke saldo.
De uitkomst interpreteren
Een hogere maandelijkse aflossing is hier niet automatisch slechter: het betekent minder totale rente. Verkort je de looptijd in het voorbeeld hierboven van 10 naar 5 jaar, dan verdubbelt de maandelijkse aflossing ruwweg naar ongeveer $377, maar de totale rente daalt van $5.460 naar ongeveer $2.620.
Waar dit misgaat. Ervan uitgaan dat dit overeenkomt met een inkomensafhankelijke aflossingsregeling. Federale inkomensafhankelijke regelingen (SAVE, PAYE, IBR) bepalen de aflossing als een percentage van het besteedbare inkomen, niet via deze annuïteitsformule — de aflossing kan veel lager uitvallen en in jaren met een laag inkomen $0 zijn, wat deze berekening met vaste aflossing niet kan weergeven.
Nee. Inkomensafhankelijke regelingen berekenen de aflossing op basis van inkomen en gezinsgrootte, niet op basis van het leenbedrag, de rente en de looptijd die hier worden gebruikt. Dit bedrag weerspiegelt een standaard vaste aflossing, zoals bij een private lening of het federale Standard Repayment Plan.
Dat hangt af van de rente en de looptijd, maar bij een lening van $20.000 tegen 5% over 10 jaar komt de totale rente neer op ongeveer $5.460 — ongeveer 27% van het geleende bedrag, bovenop de aflossing van het saldo zelf.