De formule
Uitgewerkte voorbeelden
Hoe je dit berekent
Dit is de berekening van /finance/loan/repayments, aangepast voor autofinanciering: de aanbetaling en een eventuele inruilwaarde worden eerst van de voertuigprijs afgetrokken, en alleen het resterende saldo wordt daadwerkelijk gefinancierd en rente over gerekend.
Een voertuig van $32.000 met een aanbetaling van $4.000 en zonder inruil laat $28.000 te financieren over. Bij 6,5% over een looptijd van 5 jaar (60 maanden) komt dat neer op een maandelijkse aflossing van ongeveer $547,85, met een totale rente van ongeveer $4.871 over de hele looptijd — ongeveer 17% van het gefinancierde bedrag.
De uitkomst interpreteren
Elke dollar aan aanbetaling of inruilwaarde verlaagt het gefinancierde bedrag — en dus de rente daarover — dollar voor dollar. Als je de aanbetaling in het voorbeeld hierboven verhoogt van $4.000 naar $8.000, daalt het gefinancierde bedrag naar $24.000 en dalen zowel de maandelijkse aflossing als de totale rente met ongeveer een zevende, niet alleen met de grootte van de extra aanbetaling zelf.
Waar dit misgaat. Een lagere maandelijkse aflossing najagen door de looptijd op te rekken. Als je dezelfde lening van $28.000 verlengt van 5 jaar naar 7 jaar, daalt de aflossing van ongeveer $547,85 naar $415,78, maar stijgt de totale rente van ongeveer $4.871 naar ongeveer $6.926 — en een langere looptijd betekent ook meer maanden waarin de auto minder waard is dan het resterende leningsaldo (negatieve equity), omdat voertuigen sneller in waarde dalen dan een traag aflossingsschema de lening afbetaalt, zeker met een kleine of geen aanbetaling.
Ja, voor deze berekening — beide verlagen het bedrag dat daadwerkelijk wordt gefinancierd voordat de rente wordt berekend. Vul de echte marktwaarde van je inruilauto in in plaats van wat een dealer in eerste instantie biedt, want inruilvoorstellen zijn vaak onderhandelbaar en een opgeblazen inruilbedrag wordt soms gecompenseerd door een slechtere prijs voor het voertuig zelf.
Een langere looptijd spreidt hetzelfde saldo over meer maandelijkse aflossingen, wat elke aflossing verlaagt, maar betekent dat er langer rente blijft oplopen over een groter resterend saldo. Looptijden van 72–84 maanden zijn gangbaar geworden omdat ze dure voertuigen per maand betaalbaar laten lijken, maar ze verhogen meestal de totale betaalde rente en verlengen de periode waarin de auto minder waard is dan wat er nog op de lening openstaat.