De formule
Hoe je fat FIRE berekent
Fat FIRE is financiële onafhankelijkheid zonder in te leveren — een pensioenbudget op of boven je huidige levensstandaard. De formule blijft hetzelfde; alleen het doel wordt veel groter, en belasting begint mee te tellen.
De tweede uitkomst bestaat omdat grote bedragen ver in de toekomst misleidend zijn. Een doel van € 2.857.143 in het geld van vandaag is ongeveer € 4.137.995 over vijftien jaar bij 2,5% inflatie, en beide getallen kloppen, afhankelijk van in welk geld je rekent.
Waarom fat FIRE belangrijk is
Op deze schaal bepaalt belasting het plan. € 100.000 per jaar opnemen zit al stevig in de hoogste belastingschijven, dus de mix van pensioenrekening, spaarrekening en belastbare rekeningen verandert het brutobedrag dat je nodig hebt aanzienlijk.
Rekenvoorbeeld
Bij gewenste jaarlijkse uitgaven van € 100.000, een opnamepercentage van 3,5%, 15 jaar tot pensioen en 2,5% inflatie, is het doel in het geld van vandaag € 2.857.143. Uitgedrukt in het geld van je pensioenjaar is dat ongeveer € 4.137.995. Dat vermogen ondersteunt maandelijkse uitgaven van € 8.333.
De uitkomst interpreteren
Pas op voor toenemende uitgaven tijdens het opbouwen van vermogen. Elke extra € 10.000 aan jaarlijkse uitgaven verhoogt het doel met € 285.714 bij 3,5%, waardoor een groeiend budget het doel sneller kan laten wegschuiven dan een groeiende portefeuille het nadert.
Er is geen officiële grens, maar de term wordt over het algemeen gebruikt voor huishoudelijke uitgaven boven ongeveer € 80.000 tot € 100.000 per jaar, wat neerkomt op een portefeuille van ruim € 2.500.000 bij voorzichtige opnamepercentages.
Grotere portefeuilles gaan vaak samen met een vroeger pensioen en een langere horizon, en de 4%-regel is getest over dertig jaar. Fat FIRE-plannen hebben ook vaker een groter deel van hun vermogen op belastbare rekeningen staan, waar rendementsverlies door belasting hoger is.