De formule
Hoe je financiële onafhankelijkheid berekent
Financiële onafhankelijkheid is het punt waarop beleggingsinkomen je uitgaven dekt en werken optioneel wordt. Deel je huidige belegde vermogen door je streefvermogen (jaarlijkse uitgaven gedeeld door het opnamepercentage) en vermenigvuldig met 100 om het percentage te krijgen.
Tel alleen bezittingen mee die inkomen zouden kunnen opleveren: pensioenrekeningen, beleggingsrekeningen en inkomsten-genererend vastgoed. De woning waarin je zelf woont telt niet mee, tenzij je van plan bent die te verkopen.
Waarom financiële onafhankelijkheid belangrijk is
Dit meet hoever je bent, wat maand op maand nuttiger is dan een ver weg streefbedrag. De voortgang versnelt op een manier die in het begin onlogisch aanvoelt: van 0% naar 25% duurt veel langer dan van 75% naar 100%, omdat in dat laatste traject de marktgroei op een groot saldo elk jaar meer bijdraagt dan je eigen spaargeld.
Rekenvoorbeeld
Met een belegd vermogen van € 320.000, jaarlijkse uitgaven van € 38.000 en een opnamepercentage van 4% is het streefvermogen € 950.000. Dat betekent een voortgang van ongeveer 33,68% en nog € 630.000 te sparen.
De uitkomst interpreteren
Pas op dat de uitgaven niet meegroeien met het vermogen. Elke extra € 1.000 aan jaarlijkse uitgaven verhoogt het streefvermogen met € 25.000 bij een opnamepercentage van 4%, wat de eindstreep sneller kan laten wegschuiven dan je hem nadert.
Nee. Het betekent dat het inkomen niet langer verplicht is. Veel mensen die onafhankelijkheid bereiken, blijven werken, stappen over naar iets dat minder betaalt, of gaan parttime — het verschil is dat het een keuze wordt.
Tel ze mee in het totaal, want ze zullen ooit je uitgaven financieren, maar plan de overbrugging apart. Onafhankelijkheid op je 45e met alles vastgezet in een pensioen tot je 67e is een volgordeprobleem, geen vermogensprobleem.