De formule
Hoe je het FIRE-getal berekent
Het FIRE-getal is simpele deling: je deelt je jaarlijkse uitgaven door je opnamepercentage. Bij een opnamepercentage van 4% deel je dus door 0,04, wat hetzelfde is als vermenigvuldigen met 25. Geef je € 40.000 per jaar uit, dan is je FIRE-getal € 1.000.000 — vijfentwintig keer je jaarlijkse uitgaven.
Het percentage bepaalt de vermenigvuldigingsfactor: bij 3,5% is dat ongeveer 29 keer, bij 3,25% bijna 31 keer. Hoe voorzichtiger het percentage, hoe groter het vermogen dat nodig is om hetzelfde bedrag jaarlijks op te nemen.
Waarom het FIRE-getal belangrijk is
Je FIRE-getal is het ene cijfer waar de hele FIRE-gedachte om draait: het vermogen dat groot genoeg is zodat opnames eruit je uitgaven voor onbepaalde tijd dekken. Het percentage van 4% komt uit de Trinity Study, die historische Amerikaanse beurskoersen onderzocht en concludeerde dat een portefeuille van aandelen en obligaties een pensioenperiode van dertig jaar in de meeste gevallen overleefde wanneer de eerste opname 4% van het saldo was en daarna meegroeide met de inflatie.
Belangrijk is dat het doel wordt bepaald door uitgaven, niet door inkomen. € 5.000 per jaar minder uitgeven verlaagt het getal met € 125.000 bij 4% — meestal veel makkelijker dan nog eens € 125.000 extra sparen.
Rekenvoorbeeld
Met de standaardwaarden van deze rekentool — € 40.000 jaarlijkse uitgaven en een opnamepercentage van 4% — is het FIRE-getal € 1.000.000. Dat komt overeen met 25 jaar aan uitgaven, en het vermogen ondersteunt een maandelijks inkomen van € 3.333.
De uitkomst interpreteren
De regel van 4% is opgezet voor een pensioenperiode van dertig jaar. Stop je op je veertigste met werken, dan reken je eerder op vijftig jaar of langer, en het opnamepercentage dat daarbij hoort ligt dichter bij 3,25–3,5%, wat het doel met ongeveer 20% verhoogt.
Omdat 25 het omgekeerde is van 4%. Jaarlijks 4% opnemen komt overeen met 25 jaar aan uitgaven in de pot nodig hebben, waarbij groei van de markt naar verwachting aanvult wat je opneemt.
Nee. Een huis waarin je zelf woont levert geen inkomen op om van te leven. Tel het alleen mee als je van plan bent te verkopen en de overwaarde vrij te maken, en reken dan met de verwachte netto-opbrengst, niet met de marktwaarde.