De formule
Hoe je dit berekent
Dit model gaat ervan uit dat je pensioeninkomen recht evenredig stijgt met hoe lang je hebt bijgedragen, wat je gemiddeld verdiende en een opbouwpercentage — dezelfde vorm die sommige collectieve defined-benefitregelingen gebruiken. Zo berekent geen enkel echt staatspensioen je recht, dus gebruik het alleen als ruwe indicatie en raadpleeg je officiële overzicht voor een werkelijk bedrag.
Bij een opbouwpercentage van 40% over 30 jaar keert dit model 1.200% van het gemiddelde inkomen per jaar uit — uiteraard onrealistisch voor één regeling. Dat is een teken dat je het opbouwpercentage moet lezen als een bescheiden jaarlijks cijfer, doorgaans 1% tot 1,67% voor Britse publieke defined-benefitregelingen (1/100e tot 1/60e van het salaris per dienstjaar), niet als een opvallend hoog percentage.
De uitkomst interpreteren
Een realistisch defined-benefitopbouwpercentage over een hele loopbaan komt uit tussen ongeveer 30% en 50% van het gemiddelde inkomen bij 30 dienstjaren (1–1,67% per jaar), een veel plausibeler vervangingsratio dan het standaardtarief van 40% per jaar op deze pagina suggereert.
Waar dit misgaat. Het allerbelangrijkste om te weten over deze pagina: geen enkel echt staatspensioen wordt berekend als jaren × inkomen × een vast percentage. Zowel het nieuwe Britse State Pension als de Amerikaanse Social Security keren een bedrag uit dat gekoppeld is aan kwalificerende jaren tegen een vereist totaal, grotendeels onafhankelijk van hoeveel je zelf verdiende. Dit model benadert alleen een inkomensgebonden werkgeversregeling — gebruik voor een werkelijk staatspensioenbedrag de officiële prognose of het overzicht van je overheid.
Nee. Dit is een vereenvoudigd inkomensmodel, alleen ter illustratie. Voor een Britse State Pension-prognose raadpleeg je je overzicht bij het Department for Work and Pensions; voor Amerikaanse Social Security gebruik je de eigen estimator van de Social Security Administration, die werkt met je werkelijke inkomensgeschiedenis en de huidige uitkeringsformule.
De meeste Britse publieke regelingen gebruiken 1/60e (ongeveer 1,67%) of 1/80e (1,25%) van het salaris per dienstjaar — raadpleeg het ledenhandboek van je regeling voor de exacte breuk, want particuliere regelingen verschillen sterk en veel zijn helemaal gesloten voor nieuwe opbouw.