La formule
Interpreter le resultat
La ligne des frais est le cœur de cette page. Réduire les frais totaux de 1,2 % à 0,25 % pour un objectif de 3 000 £ par mois abaisse le portefeuille requis de bien plus de 200 000 £ — un effet plus important que ce que la plupart des gens obtiennent en épargnant davantage.
Ou cela se complique. Ne compter que les frais de plateforme. Le total comprend les frais de plateforme, les frais courants des fonds, les éventuels frais de conseil et les coûts de transaction ; une plateforme à « 0,25 % » détenant des fonds à 0,9 % coûte en réalité 1,15 %.
Environ 900 000 £ avec un taux de retrait net de 4 %, ou environ 1 million £ une fois les frais habituels pris en compte. Avec un taux net plus prudent de 3,5 %, on approche plutôt de 1,16 million £.
Pendant la phase d'accumulation, ils jouent contre vous par effet composé, et à la retraite, ils sont directement prélevés sur le retrait soutenable. Un point de pourcentage de frais annuels représente environ un quart d'un taux de retrait de 4 %.
Comment calculer
Partir du revenu souhaité permet de déterminer le portefeuille nécessaire. Cette version soustrait les frais du taux de retrait, car les frais sont prélevés précisément sur les rendements qui financent vos dépenses.
Un coût total de 0,4 % face à un taux de retrait de 4 % représente un dixième de votre revenu, et non un détail négligeable. L'exprimer sous forme de taux de retrait net réduit est la façon honnête de voir ce que cela coûte en capital.