La formule
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Un excédent signifie que vous avez dépassé le seuil du coasting : toute épargne supplémentaire achète une retraite plus précoce plutôt qu'une retraite possible. C'est le moment où un emploi moins rémunérateur, une semaine de quatre jours ou une reconversion cessent d'être un risque financier.
Ou cela se complique. Le Coast FIRE est extrêmement sensible à l'hypothèse de rendement, car il se compose sur des décennies. À 4 % réel plutôt qu'à 5 %, le chiffre Coast à 28 ans est environ 30 % plus élevé. Prévoyez une marge.
Le Coast FIRE signifie que le portefeuille n'a plus besoin de versements mais que vous travaillez encore pour couvrir vos frais de vie. Le Barista FIRE signifie que le portefeuille couvre déjà une partie de vos dépenses, si bien qu'un revenu à temps partiel peut financer le reste.
C'est tout l'intérêt de ce jalon : cela devient facultatif. Continuer rapproche la date de la retraite ou augmente le revenu final ; arrêter libère du cash-flow dès maintenant. Les deux se défendent.
Comment calculer
Le Coast FIRE est le point où vous pouvez cesser complètement d'épargner et partir à la retraite à temps, car les intérêts composés comblent seuls la distance restante. Vous devez toujours couvrir vos frais de vie actuels, mais plus rien ne doit être versé sur le portefeuille.
C'est le chiffre FIRE actualisé à aujourd'hui. L'atteindre à 32 ans avec un objectif de 60 ans ne demande qu'environ un quart du montant final, car 28 ans à 5 % réel multiplient votre capital par près de quatre.