La formule
Interpreter le resultat
La progression s'accélère d'une manière qui paraît contre-intuitive au début. Passer de 0 % à 25 % prend bien plus de temps que de 75 % à 100 %, car dans la dernière ligne droite, la croissance du marché sur un solde important contribue davantage chaque année que votre épargne.
Ou cela se complique. Laisser les dépenses augmenter à mesure que le portefeuille grossit. Chaque 1 000 € de dépenses annuelles supplémentaires ajoute 25 000 € à l'objectif avec un taux de 4 %, ce qui peut éloigner la ligne d'arrivée plus vite que vous ne vous en approchez.
Non. Cela signifie que le revenu n'est plus nécessaire. Beaucoup de personnes qui atteignent l'indépendance continuent de travailler, se tournent vers un poste moins rémunéré ou passent à temps partiel — la différence, c'est que cela devient un choix.
Incluez-les dans le total, puisqu'elles financeront un jour vos dépenses, mais planifiez la transition séparément. Être indépendant à 45 ans avec tout bloqué dans une pension jusqu'à 57 ans est un problème de séquençage, pas de patrimoine.
Comment calculer
L'indépendance financière est le stade où les revenus de vos placements couvrent vos dépenses et où le travail devient facultatif. Ce calcul mesure où vous en êtes, ce qui est plus utile au mois le mois qu'un objectif lointain.
Ne comptez que les actifs susceptibles de générer un revenu : pensions, assurances-vie, comptes-titres, immobilier locatif. La résidence principale ne compte pas, sauf si vous prévoyez de la vendre.