La formule
Interpreter le resultat
Le troisième résultat montre ce que votre train de vie coûte en capital. Voir 86 400 € par an se traduire par un objectif de 2,16 millions d'euros rend concret l'arbitrage entre dépenser maintenant et être indépendant plus tard.
Ou cela se complique. Construire le budget à partir de ce que vous comptez dépenser plutôt que de ce que vous avez dépensé. Exportez douze mois de relevés bancaires et de cartes et additionnez-les : l'écart entre les deux chiffres est généralement de 10 à 20 %.
Pour un objectif FIRE, utilisez les dépenses de retraite prévues. Les trajets domicile-travail et les frais professionnels disparaissent, mais le temps passé à la maison, les voyages et les soins de santé ont tendance à augmenter : ils ne s'annulent donc pas simplement.
Convertissez-les en montant mensuel : une voiture de 20 000 € remplacée tous les dix ans représente 167 € par mois. Les plans de retraite sans ligne de remplacement du capital sous-estiment discrètement le besoin.
Comment calculer
Les dépenses annuelles sont la donnée dont dépend tout calcul de retraite, et celle que l'on estime le plus souvent à l'aveugle. Les reconstituer par catégories plutôt que de mémoire donne un chiffre que vous pouvez défendre.
Le piège, ce sont les dépenses annuelles et irrégulières. Assurance auto, contrôle technique et entretien, Noël, vacances, soins dentaires et remplacement d'appareils n'apparaissent pas dans un mois type, et ensemble ils ajoutent régulièrement 15 à 20 % au total.