La formule
Interpreter le resultat
Le résultat évolue de façon linéaire avec le nombre de jours : doubler la période double les intérêts, sans capitalisation dans ce calcul. Pour obtenir un ordre de grandeur mensuel, multipliez le taux journalier par 30 ; pour un solde laissé à capitaliser sur de nombreuses périodes, utilisez plutôt un calculateur d'intérêts composés.
Ou cela se complique. Les émetteurs de cartes et certains comptes d'épargne capitalisent quotidiennement plutôt que d'appliquer des intérêts simples sur toute la période : le montant réel d'un solde détenu longtemps est donc légèrement supérieur à celui obtenu ici. Ce calculateur donne la version simple, sans capitalisation.
La plupart des comptes d'épargne et comptes courants de détail au Royaume-Uni et aux États-Unis utilisent une année de 365 jours (366 les années bissextiles), mais les prêts syndiqués, les billets de trésorerie américains et certains émetteurs de cartes utilisent une année de 360 jours, ce qui augmente le taux journalier effectif d'environ 1,39 %.
Le mécanisme est le même, taux ÷ 365 × jours, mais les soldes de carte et de découvert changent chaque jour au fil des dépenses et des remboursements. Les établissements réels le calculent sur le solde de clôture de chaque jour et additionnent sur la période du relevé, plutôt que d'utiliser un solde unique pour toute la durée.
Comment calculer
Les intérêts journaliers correspondent à ce qu'un solde rapporte, ou coûte, pour chaque jour où il est détenu : on convertit le taux annuel en taux journalier, puis on l'applique au nombre de jours indiqué. C'est le calcul qui sous-tend les intérêts des comptes d'épargne, des cartes de crédit et des prêts à court terme dont le solde évolue au jour le jour.
Ce calcul utilise la convention exact/365 : le taux annuel divisé par 365, la norme pour les comptes de détail au Royaume-Uni et aux États-Unis. Certains produits monétaires et prêts syndiqués utilisent plutôt une année de 360 jours, ce qui augmente le taux journalier effectif d'environ 1,4 %. À 5 % sur 1 000 $, un jour d'intérêts représente 0,14 $ ; sur 30 jours, cela donne 4,11 $.