La formule
Interpreter le resultat
Si la réponse est inconfortable, il n'y a que trois leviers : un délai plus long, un objectif plus bas ou un rendement plus élevé — et le troisième est celui que vous ne maîtrisez pas. Passer de cinq à sept ans fait généralement plus que n'importe quel changement plausible de l'hypothèse de rendement.
Ou cela se complique. Un résultat négatif signifie que le solde que vous détenez déjà dépasse à lui seul l'objectif. Ce n'est pas une erreur ; cela signifie qu'aucun dépôt supplémentaire n'est nécessaire.
Prenez l'apport dont vous avez besoin, soustrayez ce que vous détenez, et divisez sur les mois disponibles à un taux d'épargne. La plupart des apports se constituent en moins de cinq ans, donc partez des intérêts d'un compte d'épargne plutôt que de rendements d'investissement.
Parce que vous gagnez douze versements supplémentaires et une année complète de capitalisation sur tout ce qui est déjà épargné. Les deux vont dans le même sens, ce qui explique pourquoi la courbe est plus raide qu'elle n'en a l'air.
Comment calculer
Cet outil résout le problème d'épargne à rebours à partir de l'échéance : vous connaissez le montant et la date, et vous cherchez le montant mensuel qui vous y mènera. L'argent déjà épargné fait une partie du travail en fructifiant de lui-même.
Le solde de départ est d'abord capitalisé jusqu'à la date cible, puis le versement mensuel est dimensionné pour combler uniquement l'écart restant — c'est pourquoi un solde initial confortable réduit le dépôt requis de plus que sa valeur nominale.