La formule
Interpreter le resultat
Faites le calcul deux fois, dont une avec 50 € de plus par mois. Sur un solde de carte de crédit typique, cela réduit la durée d'un tiers et les intérêts davantage encore, car chaque euro supplémentaire va directement au capital et cesse immédiatement de générer des intérêts.
Ou cela se complique. Si le paiement ne dépasse pas les intérêts mensuels, le solde ne baisse jamais et aucune date de remboursement n'existe — le calculateur affiche un tiret. Cette situation est plus fréquente qu'on ne le pense sur les cartes proches de leur plafond où l'on ne paie que le minimum.
Parce que le minimum est généralement fixé en pourcentage du solde, il diminue à mesure que le solde baisse. La majeure partie du paiement couvre alors les intérêts, ce qui étale le remboursement d'une carte sur des décennies.
Oui, pour toute dette à taux variable. Une hausse augmente la part d'intérêts dans chaque paiement ; donc, à moins d'augmenter le paiement, la durée s'allonge et le total des intérêts augmente avec elle.
Comment calculer
Cet outil répond directement à la question du remboursement : avec votre paiement actuel, combien de temps avant que le solde n'atteigne zéro et combien coûtent les intérêts ? Ces deux réponses évoluent fortement au moindre changement de paiement.
Les intérêts sont prélevés chaque mois sur le solde restant, de sorte que la répartition entre intérêts et capital évolue tout au long du remboursement. Les premiers paiements sont surtout des intérêts ; les derniers sont presque entièrement du capital.