La formule
Interpreter le resultat
Ordres de grandeur : en dessous de 10 %, la situation est fragile ; entre 15 et 20 %, on est dans un plan de retraite classique ; au-delà de 30 %, vous êtes sur une trajectoire de retraite anticipée, que vous le formuliez ainsi ou non. Un taux élevé compte double parce qu'épargner la moitié de ses revenus signifie vivre sur la moitié de ses revenus, ce qui réduit l'objectif tout en le remplissant plus vite.
Ou cela se complique. Faire la moyenne d'un bon mois est l'erreur habituelle. Prenez une année complète, vacances, réparation de voiture et fêtes comprises, puis divisez par douze : la plupart des gens découvrent que le chiffre honnête est plusieurs points en dessous de celui qu'ils annoncent.
Ce sont de vraies économies, donc incluez-les si vous les ajoutez aussi à vos revenus ; sinon, vous divisez un numérateur plus grand par un dénominateur inchangé et vous embellissez le résultat. Beaucoup de gens suivent deux chiffres : un taux personnel sur le salaire net et un taux total incluant l'abondement de l'employeur.
Environ 40 % du salaire net, en supposant un rendement réel de 5 % et un taux de retrait de 4 %. À 25 %, on est plutôt autour de 30 ans, et à 10 %, on parle de 45 ans ou plus — c'est pourquoi le taux compte plus que le rendement.
Comment calculer
Votre taux d'épargne est la part de ce que vous gagnez que vous ne dépensez pas. C'est le chiffre le plus prédictif en finances personnelles, car il détermine à la fois la vitesse à laquelle votre capital croît et le montant dont vous aurez besoin.
Utilisez le salaire net plutôt que le brut, et comptez chaque euro qui reste le vôtre : cotisations de retraite, versements sur des placements et remboursements anticipés de dettes comptent tous. En revanche, l'argent déplacé entre comptes courants ne compte pas.