La formule
Interpreter le resultat
La ligne de réduction montre ce que la sous-assurance coûte sur ce seul sinistre. Comparez-la à la prime économisée : l'économie représente généralement quelques dizaines d'euros par an face à des milliers au moment du sinistre.
Ou cela se complique. Assurer un bâtiment pour sa valeur marchande. La garantie du bâtiment doit correspondre au coût de reconstruction, qui exclut le terrain et peut être bien supérieur ou inférieur au prix de vente du bien.
Une condition standard du contrat qui réduit les indemnités proportionnellement à toute sous-assurance. Assurez 70 % de la valeur réelle et l'assureur paie 70 % de chaque sinistre, aussi petit soit-il.
Une franchise volontaire plus élevée réduit la prime et est judicieuse si vous pouvez la couvrir confortablement. La fixer au-delà de ce que vous pourriez payer à court terme va à l'encontre de l'objectif de l'assurance.
Comment calculer
Une indemnisation couvre rarement la valeur totale du sinistre. La franchise est déduite de chaque règlement, et si le capital assuré est inférieur à la valeur réelle de ce que vous avez assuré, la règle proportionnelle réduit l'indemnité dans la même proportion.
La règle proportionnelle piège ceux qui assurent une reconstruction de 100 000 € pour 80 000 € afin de réduire la prime. Déclarez un sinistre de 12 000 € et l'assureur en paie 80 % — la insuffisance s'applique aux petits sinistres, pas seulement aux pertes totales.