Verzekeringspremie berekenen

De formule

Hoe je de verzekeringspremie berekent

Verzekeraars prijzen een polis als een tarief per eenheid dekking — bijvoorbeeld 1,60 per 1.000 verzekerd bedrag — waar de premietaks nog overheen komt. Vermenigvuldig het verzekerd bedrag gedeeld door 1.000 met het tarief, en vermeerder dat met de premietaks, en je hebt de jaarpremie.

Kies je voor maandelijkse termijnen, dan is dat geen betaalgemak maar een kredietovereenkomst: de verzekeraar of een financieringspartner legt de jaarpremie voor en jij betaalt die met rente terug, geprijsd tegen een jaarlijks kostenpercentage. Daardoor ligt het totaal van twaalf termijnen altijd hoger dan de jaarpremie ineens.

Waarom premietaks meetelt

In de meeste landen komt er een premietaks bovenop de premie zelf, met een percentage dat per land en vaak ook per type polis verschilt. Deze belasting werkt op de premie, niet op het verzekerd bedrag, en staat altijd al verwerkt in elke offerte die je krijgt — je betaalt hem zonder dat hij apart op de rekening verschijnt.

Anders dan btw is premietaks meestal niet terug te vorderen, ook niet door btw-plichtige ondernemingen. Vergelijk daarom offertes altijd op het bedrag inclusief taks, niet op het kale tarief.

Rekenvoorbeeld

Bij een verzekerd bedrag van € 250.000, een tarief van 1,6 per 1.000, een premietaks van 12 procent en een jaarlijks kostenpercentage van 22 procent op termijnbetaling:

De jaarpremie is € 250.000 ÷ 1.000 × 1,6 × 1,12 = € 448. Betaal je in twaalf maandelijkse termijnen, dan kom je uit op € 41,93 per maand, in totaal € 503,16 per jaar — € 55,16 meer dan in één keer betalen.

De uitkomst interpreteren

Let op automatische verlenging. Verzekeraars prijzen verlengingen vaak hoger dan nieuwe offertes voor exact dezelfde dekking, en diezelfde verzekeraar geeft via een vergelijkingssite regelmatig een aanmerkelijk lagere prijs dan in de verlengingsbrief staat. Vergelijk dus jaarlijks, ook bij een verzekeraar waar je tevreden over bent.